การทวงหนี้ในเนเธอร์แลนด์: ขั้นตอนที่ได้ผล

การทวงหนี้ในเนเธอร์แลนด์เป็นไปตามลำดับขั้นตอนที่กำหนดไว้ คือ การส่งจดหมายเตือน การแจ้งผิดนัดชำระหนี้ การเรียกร้องค่าใช้จ่ายในการทวงหนี้อย่างเป็นทางการ และหากจำเป็น ก็คือการดำเนินการทางศาลและการบังคับคดีโดยเจ้าหน้าที่บังคับคดี ข้อยกเว้นที่สำคัญที่สุดคือสำหรับผู้บริโภค: คุณสามารถเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการทวงหนี้โดยไม่ผ่านกระบวนการทางศาลจากผู้บริโภคได้ก็ต่อเมื่อได้ส่งจดหมายเตือนอย่างถูกต้องภายในสิบสี่วันแล้วเท่านั้น

แต่ละขั้นตอนเป็นการเตรียมความพร้อมสำหรับขั้นตอนต่อไป เจ้าหนี้ที่ดำเนินการในขั้นตอนแรกได้อย่างถูกต้องจะมีสถานะที่แข็งแกร่งกว่าในศาลและมีโอกาสที่ดีกว่าในการเรียกคืนดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย บทความนี้จะอธิบายขั้นตอนต่างๆ ภายใต้กฎหมายของเนเธอร์แลนด์ กำหนดเวลาที่เกี่ยวข้อง และสิ่งที่ต้องทำหากลูกหนี้โต้แย้งข้อเรียกร้อง

ในประเทศเนเธอร์แลนด์ มีกฎหมายใดบ้างที่ใช้บังคับกับการเรียกเก็บหนี้?

กฎหลักอยู่ในเล่ม 6 ของประมวลกฎหมายแพ่งดัตช์ (Burgerlijk Wetboek, BW) และประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งของดัตช์ (Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering, Rv) สำหรับธุรกรรมเชิงพาณิชย์ มีการใช้คำสั่งการชำระเงินล่าช้าของสหภาพยุโรป (2011/7/EU) ในประมวลกฎหมายแพ่ง

ประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดว่าเมื่อใดที่ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ คุณสามารถคิดดอกเบี้ยได้เท่าใด และคุณสามารถเรียกคืนค่าใช้จ่ายในการทวงหนี้ได้เท่าใด ประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งกำหนดว่าศาลใดจะพิจารณาคดีของคุณ และคุณสามารถบังคับใช้คำพิพากษาได้อย่างไร ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2024 เป็นต้นไป ธุรกิจที่รับทวงหนี้แทนผู้อื่นจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดของพระราชบัญญัติคุณภาพบริการทวงหนี้ (Wet kwaliteit incassodienstverlening) รวมถึงการจดทะเบียนด้วย

ลูกหนี้ของคุณจะผิดนัดชำระหนี้เมื่อใด?

ลูกหนี้จะผิดนัดชำระหนี้ (verzuim) เมื่อเลยกำหนดชำระเงินที่กำหนดไว้ หรือหากไม่มีกำหนดชำระเงินที่แน่นอน ก็หลังจากได้รับหนังสือแจ้งการผิดนัดชำระหนี้ (ingebrekestelling) นับจากนั้นเป็นต้นไป คุณสามารถเรียกร้องดอกเบี้ยตามกฎหมาย และค่าใช้จ่ายในการทวงหนี้ได้ (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขบางประการ)

ตามมาตรา 6:82 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ หนังสือแจ้งการผิดนัดชำระหนี้ คือ หนังสือทวงถามที่ให้เวลาลูกหนี้ชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่เหมาะสม ส่วนตามมาตรา 6:83 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ไม่จำเป็นต้องมีหนังสือแจ้งหากเงื่อนไขการชำระเงินที่ตกลงกันไว้เป็นกำหนดเวลาที่แน่นอน เช่น วันชำระเงินที่ตกลงกันไว้ในสัญญาเป็นกำหนดเวลาสุดท้าย การที่วันครบกำหนดชำระตามใบแจ้งหนี้เพียงอย่างเดียวถือเป็นกำหนดเวลาดังกล่าวหรือไม่นั้น มักมีการโต้แย้งกัน ในทางปฏิบัติ การทวงถามเป็นลายลักษณ์อักษรที่ชัดเจนยังคงเป็นสิ่งที่ดี เพราะจะช่วยขจัดข้อโต้แย้งเกี่ยวกับว่าลูกหนี้ทราบหรือไม่ว่าการชำระเงินล่าช้า

คุณสามารถคิดดอกเบี้ยได้เท่าไร?

สำหรับหนี้ผู้บริโภค คุณสามารถคิดดอกเบี้ยตามกฎหมายภายใต้มาตรา 6:119 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ สำหรับธุรกรรมทางการค้าระหว่างธุรกิจ คุณสามารถคิดดอกเบี้ยทางการค้าที่สูงกว่าตามกฎหมายภายใต้มาตรา 6:119a แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์

อัตราดอกเบี้ยทางการค้าคืออัตราอ้างอิงของธนาคารกลางยุโรปบวกอีกแปดเปอร์เซ็นต์ รัฐบาลกำหนดอัตรานี้ทุกหกเดือน ดังนั้นควรตรวจสอบตัวเลขปัจจุบันก่อนคำนวณ หากไม่มีการตกลงระยะเวลาชำระเงินในธุรกรรมทางการค้า ดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะเริ่มคิดจาก 30 วันหลังจากที่ลูกหนี้ได้รับใบแจ้งหนี้ สามารถอ่านบทความฉบับเต็มได้ที่wetten.overheid.nl

คุณสามารถเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามได้หรือไม่?

ใช่ แต่ต้องอยู่ภายในขอบเขตของมาตรา 6:96 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพระราชบัญญัติว่าด้วยการชดเชยค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้โดยไม่ผ่านกระบวนการทางศาล (Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten) พระราชบัญญัติดังกล่าวได้กำหนดอัตราค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ตามจำนวนเงินต้น โดยมีขั้นต่ำที่ 40 ยูโร

สำหรับผู้บริโภค กฎระเบียบนั้นเข้มงวดมาก หลังจากครบกำหนดชำระเงินแล้ว คุณต้องส่งจดหมายเตือนโดยให้เวลาผู้บริโภค 14 วัน นับจากวันถัดจากวันที่ได้รับจดหมาย เพื่อชำระเงินโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม จดหมายต้องระบุจำนวนค่าใช้จ่ายที่จะเรียกเก็บหากไม่ชำระเงิน หากจดหมายไม่เป็นไปตามข้อกำหนดเหล่านี้ คุณจะไม่สามารถเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามใดๆ ได้เลย อัตราค่าใช้จ่ายนี้เป็นข้อบังคับและไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในข้อกำหนดและเงื่อนไข

ระหว่างธุรกิจด้วยกัน คุณมีอิสระมากกว่า คุณสามารถตกลงเรื่องค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้ที่แตกต่างกันได้ในข้อกำหนดและเงื่อนไข แม้ว่าศาลอาจลดจำนวนเงินที่สูงเกินไปอย่างเห็นได้ชัดก็ตาม หากไม่มีข้อตกลงอื่นใด อัตราค่าใช้จ่ายตามคำสั่งศาลจะมีผลบังคับใช้

คุณควรสื่อสารกับลูกค้าที่ชำระเงินล่าช้าอย่างไร?

สั้น กระชับ และสอดคล้องกัน: ระบุจำนวนเงินที่ค้างชำระ ตั้งแต่เมื่อใด วิธีการชำระเงิน และจะเกิดอะไรขึ้นหากไม่ชำระเงิน ยืนยันข้อตกลงการชำระเงินใดๆ เป็นลายลักษณ์อักษร รวมถึงสิ่งที่เกิดขึ้นหากผิดนัดชำระงวด และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการแจ้งเตือนอัตโนมัติไปยังผู้บริโภคเป็นไปตามข้อกำหนดของจดหมายแจ้งเตือนภายในสิบสี่วัน

ถ้าลูกหนี้โต้แย้งข้อเรียกร้องล่ะ?

ควรพิจารณาข้อพิพาทอย่างจริงจังและตรวจสอบอย่างรวดเร็ว หากข้อร้องเรียนมีเหตุผล ให้แก้ไขปัญหา หากไม่มีเหตุผล ให้รวบรวมหลักฐานและตอบกลับเป็นลายลักษณ์อักษร

ลูกหนี้ที่ร้องเรียนเกี่ยวกับคุณภาพของงานหรือการส่งมอบอาจมีสิทธิ์ระงับการชำระเงินได้ เช่น ตามมาตรา 6:262 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ หากคุณไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณเอง หากการร้องเรียนไม่มีมูลความจริง ให้ระบุเหตุผลโดยอ้างอิงจากใบสั่งซื้อที่ลงนามแล้ว ใบส่งมอบ หรืออีเมลที่ยืนยันข้อตกลง การตอบกลับที่มีเอกสารประกอบอย่างดีมักจะยุติการโต้แย้งได้ หากไม่เป็นเช่นนั้น เอกสารเหล่านั้นจะเป็นพื้นฐานสำหรับคดีในศาลของคุณ สำหรับการเรียกร้องค่าเสียหายจากลูกหนี้ต่างประเทศ โปรดดูหน้าเกี่ยวกับการเรียกเก็บหนี้ระหว่างประเทศ ของ เรา

คุณควรไปศาลไหน?

คดีที่มีมูลค่าไม่เกิน 25,000 ยูโร จะต้องยื่นฟ้องต่อศาลแขวง (kantonrechter) ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีทนายความ ส่วนคดีที่มีมูลค่าสูงกว่านั้น จะต้องยื่นฟ้องต่อแผนกคดีแพ่งของศาลแขวง (rechtbank) ซึ่งจำเป็นต้องมีทนายความ

ศาลแขวงยังพิจารณาคดีบางประเภทโดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน เช่น คดีที่เกี่ยวข้องกับสัญญาจ้างงาน สัญญาเช่า หรือสัญญาสินเชื่อผู้บริโภค หากไม่มีข้อโต้แย้งในคดี ศาลมักจะพิพากษาโดยปริยายเมื่อลูกหนี้ไม่มาศาล หากลูกหนี้ต่อสู้คดี คดีมักจะเกี่ยวข้องกับการยื่นคำชี้แจงเป็นลายลักษณ์อักษร และบางครั้งอาจมีการไต่สวนด้วย

หากจำเป็นต้องชำระเงินอย่างเร่งด่วนและข้อเรียกร้องชัดเจน คุณสามารถเริ่มกระบวนการพิจารณาคดีแบบเร่งด่วน (kort geding) ต่อหน้าผู้พิพากษาพิจารณาคดีเบื้องต้น (voorzieningenrechter) ได้ ศาลมีความระมัดระวังในการพิจารณาคดีเรียกร้องเงินในกระบวนการพิจารณาคดีแบบเร่งด่วน ศาลจะอนุมัติคำร้องก็ต่อเมื่อมีโอกาสสูงมากที่จะประสบความสำเร็จในกระบวนการพิจารณาคดีเต็มรูปแบบ และหากมีความจำเป็นเร่งด่วนในการชำระเงินในขณะนี้

สำหรับลูกหนี้ที่อยู่ในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปอื่น ๆ อาจใช้กระบวนการทางกฎหมายของยุโรปแบบง่ายสองวิธี ได้แก่ คำสั่งชำระเงินของยุโรป (European Payment Order) และสำหรับข้อเรียกร้องที่มีมูลค่าไม่เกิน 5,000 ยูโร สามารถใช้กระบวนการพิจารณาคดีขนาดเล็กของยุโรป (European Small Claims Procedure) ได้

คุณสามารถยึดทรัพย์สินของลูกหนี้ไว้ได้ก่อนการพิพากษาหรือไม่?

ใช่แล้ว หากมีความเสี่ยงอย่างแท้จริงที่ทรัพย์สินจะสูญหาย คุณสามารถขออนุญาตจากผู้พิพากษาศาลคุ้มครองชั่วคราวเพื่อทำการอายัดทรัพย์สินก่อนมีคำพิพากษา (conservatoir beslag) ตามมาตรา 700 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ได้

ทนายความจะเป็นผู้ยื่นคำร้อง และโดยปกติแล้วศาลจะพิจารณาตัดสินในวันเดียวกันหรือภายในไม่กี่วัน โดยไม่ต้องมีการไต่สวนจากลูกหนี้ จากนั้นเจ้าหน้าที่บังคับคดีจะทำการอายัดบัญชีธนาคาร ทรัพย์สิน หรืออสังหาริมทรัพย์ คุณต้องเริ่มดำเนินคดีเพื่อเรียกร้องความเป็นธรรมภายในระยะเวลาที่ศาลกำหนด โปรดระวัง: หากคำร้องของคุณถูกปฏิเสธในภายหลัง คุณอาจต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดจากการอายัดนั้น

คุณจะบังคับใช้คำพิพากษาได้อย่างไร?

เมื่อศาลมีคำพิพากษาแล้ว เจ้าหน้าที่บังคับคดี (gerechtsdeurwaarder) สามารถดำเนินการบังคับคดีได้ เช่น การอายัดบัญชีธนาคาร เงินเดือน หรือทรัพย์สินของลูกหนี้ ตามหลักการแล้ว คำพิพากษาสามารถบังคับใช้ได้เป็นเวลา 20 ปี ตามมาตรา 3:324 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์

ตรวจสอบระยะเวลาการหมดอายุความของข้อเรียกร้องของคุณก่อนเริ่มต้น ตามมาตรา 3:307 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ข้อเรียกร้องการชำระเงินตามสัญญาจะหมดอายุความหลังจากครบกำหนดชำระ 5 ปี และสำหรับการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคอาจมีระยะเวลาที่สั้นกว่า คุณสามารถระงับระยะเวลาดังกล่าวได้ด้วยการเรียกร้องการชำระเงินเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างชัดเจน หากลูกหนี้อาจล้มละลาย ควรขอคำแนะนำว่าการยื่นคำร้องขอให้ล้มละลายนั้นเหมาะสมหรือไม่ เนื่องจากกระบวนการดังกล่าวมีข้อกำหนดเฉพาะของตนเอง

ในฐานะเจ้าหนี้ คุณควรตรวจสอบอะไรบ้าง?

ค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินส่วนใหญ่สูญเปล่าไปกับขั้นตอนทางเอกสาร ตรวจสอบได้ที่:

• ไม่ว่าเงื่อนไขการชำระเงินและข้อกำหนดทั่วไปของคุณจะได้รับการตกลงกันก่อนการส่งมอบหรือไม่
• ไม่ว่าลูกหนี้จะเป็นผู้บริโภคหรือธุรกิจ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและหลักเกณฑ์ด้านต้นทุนแตกต่างกัน
• ไม่ว่าจดหมายแจ้งผู้บริโภคภายในสิบสี่วันของคุณจะระบุจำนวนค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้ที่แน่นอนหรือไม่
• คุณมีใบสั่งซื้อ ใบส่งสินค้า และอีเมลเพื่อพิสูจน์ข้อกล่าวอ้างหรือไม่
• ว่าการเรียกร้องยังอยู่ในระยะเวลาจำกัดห้าปีตามมาตรา 3:307 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์หรือไม่

ในฐานะลูกหนี้ คุณควรตรวจสอบอะไรบ้าง?

ไม่ใช่ทุกข้อเรียกร้องจะถูกต้องเสมอไป ตรวจสอบดู:

• คุณได้รับจดหมายแจ้งเตือน 14 วันที่ถูกต้องก่อนที่จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการติดตามหนี้จากคุณในฐานะผู้บริโภคหรือไม่
• ค่าใช้จ่ายที่เรียกร้องยังคงอยู่ในขอบเขตของคำสั่งเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้โดยไม่ผ่านกระบวนการทางศาลหรือไม่
• ไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสอดคล้องกับสถานะของคุณหรือไม่: ดอกเบี้ยตามกฎหมายสำหรับผู้บริโภค และดอกเบี้ยทางการค้าเฉพาะระหว่างธุรกิจเท่านั้น
• ไม่ว่าคุณจะมีข้อแก้ตัว เช่น การปฏิบัติงานที่บกพร่อง ซึ่งอนุญาตให้คุณระงับการชำระเงินภายใต้มาตรา 6:262 ของประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์หรือไม่
• การทำข้อตกลงชำระเงินเป็นลายลักษณ์อักษรสามารถป้องกันการดำเนินคดีในศาลและค่าใช้จ่ายของเจ้าหน้าที่บังคับคดีได้หรือไม่

เราสามารถช่วยคุณในการติดตามทวงหนี้ได้อย่างไรบ้าง?

ทนายความด้านกฎหมายธุรกิจของเราจัดการเรื่องการติดตามหนี้ให้กับเจ้าหนี้ทั้งในเนเธอร์แลนด์และต่างประเทศ ตั้งแต่การทวงถามครั้งแรกจนถึงการบังคับใช้กฎหมาย เราสามารถ:

• ตรวจสอบเงื่อนไข ใบแจ้งหนี้ และจดหมายเตือนความจำของคุณให้ตรงกับมาตรา 6:96 และ 6:119a BW;
• ส่งหนังสือแจ้งการผิดนัดและจดหมายแจ้งเตือนให้ปฏิบัติตามภายในสิบสี่วันอย่างถูกต้อง;
• คำนวณดอกเบี้ยตามกฎหมายหรือดอกเบี้ยทางการค้า และค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้
• ขออนุญาตอายัดทรัพย์สินก่อนมีคำพิพากษาตามมาตรา 700 Rv;
• เริ่มดำเนินการทางกฎหมายที่ศาลแขวงหรือศาลจังหวัด และสั่งให้เจ้าหน้าที่บังคับคดีดำเนินการตามคำพิพากษา
• ตอบสนองต่อคำเรียกร้องในนามของคุณ หากคุณเป็นลูกหนี้และมีการโต้แย้งข้อเรียกร้องนั้น

สรุป

• ลูกหนี้จะถือว่าผิดนัดชำระหนี้หลังจากเลยกำหนดชำระเงินอย่างเคร่งครัด หรือหลังจากได้รับหนังสือแจ้งผิดนัดชำระหนี้ (มาตรา 6:82 และ 6:83 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)
• หนี้ทางการค้ามีอัตราดอกเบี้ยทางการค้าตามกฎหมายภายใต้มาตรา 6:119a แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ ส่วนหนี้ผู้บริโภคมีอัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายที่ต่ำกว่า
• ค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินถูกจำกัดโดยมาตรา 6:96 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ สำหรับผู้บริโภค การส่งจดหมายแจ้งเตือนภายในสิบสี่วันอย่างถูกต้องเป็นสิ่งจำเป็น
• คดีที่มีมูลค่าไม่เกิน 25,000 ยูโร จะต้องยื่นฟ้องต่อศาลแขวง ซึ่งคุณไม่จำเป็นต้องมีทนายความ
• การอายัดทรัพย์สินก่อนการพิพากษาอาจช่วยรักษาความปลอดภัยของทรัพย์สินได้ แต่ก็มีความรับผิดหากการเรียกร้องไม่สำเร็จ