ลูกหนี้ของคุณได้ดำเนินการตามขั้นตอนการปรับโครงสร้างหนี้ WSNP เสร็จสิ้นแล้ว และศาลได้อนุมัติให้ "เริ่มต้นใหม่หมด" (schone lei) นั่นหมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณในฐานะเจ้าหนี้? ในกรณีส่วนใหญ่: แทบไม่มีผลกระทบอะไร แต่ก็ไม่เสมอไป บทความนี้จะอธิบายว่าระบบทำงานอย่างไร ข้อยกเว้นคืออะไร และขั้นตอนใดที่คุณยังสามารถดำเนินการได้
กฎหมายว่าด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ของบุคคลธรรมดาของเนเธอร์แลนด์ (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen, WSNP) นั้นรวมอยู่ในกฎหมายล้มละลาย (Faillissementswet, Fw) และมีผลบังคับใช้เมื่อบุคคลธรรมดาไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไป จุดประสงค์ที่ชัดเจนของกฎหมายนี้คือการให้โอกาสลูกหนี้เริ่มต้นใหม่ทางการเงินหลังจากช่วงเวลาของการปรับโครงสร้างหนี้ แต่เจ้าหนี้ต้องจ่ายในราคาที่สูงมาก เพราะเมื่อศาลอนุมัติให้เริ่มต้นใหม่แล้ว หนี้ส่วนใหญ่ก็จะไม่สามารถบังคับใช้ได้อีกต่อไป
1. ขั้นตอน WSNP ใช้เวลานานเท่าใด?
ภายใต้มาตรา 349a Fw ระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้โดยปกติจะมีระยะเวลาสิบแปดเดือน ศาลอาจขยายระยะเวลานี้ได้สูงสุดถึงห้าปี เช่น ในกรณีที่ลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน หรือหากมีสถานการณ์พิเศษเกิดขึ้น ในระหว่างกระบวนการ ผู้ดูแลทรัพย์สินที่ศาลแต่งตั้ง (bewindvoerder) จะบริหารจัดการทรัพย์สิน ได้แก่ การเก็บรายได้ การกำกับดูแลลูกหนี้ และการรายงานเป็นระยะต่อผู้พิพากษาผู้กำกับดูแล (rechter-commissaris)
ในฐานะเจ้าหนี้ อิทธิพลของคุณในช่วงนี้มีจำกัด คุณสามารถยื่นคำขอตรวจสอบความถูกต้อง (มาตรา 349ก. ฉ.ว.) และยื่นคัดค้านต่อผู้พิพากษาผู้กำกับดูแล หากคุณเชื่อว่าผู้ดูแลทรัพย์สินไม่ได้ปฏิบัติหน้าที่อย่างถูกต้อง (มาตรา 317 ฉ.ว.) อย่างไรก็ตาม การควบคุมอยู่ที่ศาลและผู้ดูแลทรัพย์สิน ไม่ใช่คุณ
2. การเริ่มต้นใหม่หมดจด: ในทางปฏิบัติหมายความว่าอย่างไร?
มาตรา 358 Fw กำหนดว่า เมื่อได้รับการปรับโครงสร้างหนี้แล้ว เจ้าหนี้จะไม่สามารถบังคับใช้สิทธิเรียกร้องใดๆ ที่อยู่ในขอบเขตของการปรับโครงสร้างหนี้ได้อีกต่อไป สิทธิเรียกร้องนั้นยังคงมีอยู่เป็น "ภาระผูกพันตามธรรมชาติ" (natuurlijke verbintenis) แต่จะไม่สามารถบังคับใช้ได้อีกต่อไปผ่านทางศาล เจ้าหน้าที่บังคับคดี หรือกระบวนการยึดทรัพย์ และขั้นตอนการเรียกเก็บหนี้จะไม่มีผลทางกฎหมายอีกต่อไป
หลักการนี้ยังใช้กับข้อเรียกร้องที่เกิดขึ้นระหว่างกระบวนการ WSNP ด้วยโดยมีเงื่อนไขว่าข้อเรียกร้องเหล่านั้นไม่ได้ถูกจัดประเภทเป็นหนี้สินของกองมรดก (boedelschulden) ศาลฎีกา (Hoge Raad) ได้ยืนยันเรื่องนี้ในปี 2024 (ECLI:NL:HR:2024:1913) ใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระซึ่งลงวันที่หลังจากเริ่มกระบวนการ WSNP แต่ก่อนการเริ่มต้นใหม่โดยสมบูรณ์ โดยหลักการแล้วจะอยู่ภายใต้ขอบเขตของกระบวนการนี้ด้วย
ดังนั้น ระบบจึงถูกออกแบบมาเพื่อมอบความคุ้มครองอย่างครอบคลุมแก่ลูกหนี้ นี่เป็นนโยบายที่ฝ่ายนิติบัญญัติกำหนดไว้โดยเจตนา เพราะหากปราศจากการเริ่มต้นใหม่ที่แท้จริง การปรับโครงสร้างหนี้ก็จะไม่บรรลุวัตถุประสงค์
3. ข้อยกเว้น: คุณยังสามารถฟื้นตัวได้เมื่อใด?
กฎหมายกำหนดสถานการณ์จำนวนจำกัดที่การเรียกร้องจะไม่มีผลผูกพันทางกฎหมาย สถานการณ์ที่สำคัญที่สุดมีดังนี้:
ก) การเรียกร้องค่าชดเชยทางอาญา
การเรียกร้องที่เกิดจากการถูกตัดสินว่ามีความผิดทางอาญาจะไม่รวมอยู่ในการล้างประวัติอาชญากรรมภายใต้มาตรา 358(4) Fw ศาลฎีกายืนยันเรื่องนี้ในปี 2022 (ECLI:NL:HR:2022:1252) หากคุณได้รับความเสียหายอันเป็นผลมาจากการกระทำผิดทางอาญาที่ลูกหนี้ของคุณถูกตัดสินว่ามีความผิด คุณสามารถดำเนินการเรียกร้องค่าเสียหายต่อไปได้หลังจากที่ WSNP สิ้นสุดลงแล้ว
ข) สิทธิเรียกร้องที่ค้ำประกันด้วยสินเชื่อจำนอง
หากคุณถือครองสิทธิ์จำนองในทรัพย์สินที่จดทะเบียน (เช่น บ้านพักอาศัย) ที่ไม่ได้ถูกยึดทรัพย์ในระหว่าง WSNP คุณจะยังคงมีสิทธิ์บังคับใช้หลังจากกระบวนการสิ้นสุดลง ในกรณีดังกล่าว การเริ่มต้นใหม่จะไม่ใช้กับข้อเรียกร้องของคุณตราบใดที่หลักประกันยังไม่ถูกขาย นี่เป็นไปตามมาตรา 358(5) Fw และได้รับการยืนยันโดยศาลฎีกา (ECLI:NL:HR:2009:BG7996 และ ECLI:NL:HR:2016:1135)
หากมีการขายอสังหาริมทรัพย์หลังจากสิ้นสุดโครงการ WSNP แล้ว และยังมีหนี้คงเหลืออยู่ คุณสามารถเรียกคืนหนี้คงเหลือนั้นได้เต็มจำนวน อย่างไรก็ตาม หากการขายเกิดขึ้นในระหว่างโครงการ WSNP หนี้คงเหลือนั้นจะนับรวมอยู่ในช่วงเวลาที่ไม่มีหนี้ค้างชำระแล้ว
ค) หนี้สินของกองมรดก
หนี้สินที่เกิดขึ้นระหว่างกระบวนการ WSNP และจัดเป็นหนี้สินของกองมรดก (boedelschulden) จะไม่รวมอยู่ในขอบเขตของการปรับโครงสร้างหนี้ โดยทั่วไปแล้วจะรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ผู้ดูแลกองมรดกเป็นผู้รับผิดชอบในการบริหารจัดการกองมรดก หากคุณถือครองหนี้สินของกองมรดกในฐานะเจ้าหนี้ คุณยังสามารถเรียกคืนหนี้ได้หลังจากกระบวนการสิ้นสุดลง
d) เงินกู้เพื่อการศึกษา
ภายใต้มาตรา 299a Fw โดยหลักการแล้ว เงินกู้เพื่อการศึกษาของนักเรียนจะไม่อยู่ในขอบเขตของ WSNP ซึ่งหมายความว่าหน่วยงานด้านการเงินเพื่อการศึกษาของเนเธอร์แลนด์ (DUO) ในบางกรณีอาจยังคงสามารถดำเนินการเรียกคืนหนี้ได้หลังจากที่ได้รับการอนุมัติให้เริ่มต้นใหม่แล้ว โปรดทราบว่านี่เป็นข้อยกเว้นเฉพาะที่ใช้กับหนี้ประเภทนี้เท่านั้น
4. ถ้าหากลูกหนี้กระทำการฉ้อโกงหรือไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันล่ะ?
การเริ่มต้นใหม่โดยไม่มีประวัติอาชญากรรมไม่ใช่สิทธิ์เด็ดขาด หากลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในระหว่างกระบวนการ WSNP การเริ่มต้นใหม่โดยไม่มีประวัติอาชญากรรมอาจถูกปฏิเสธหรือเพิกถอนในภายหลังได้
การยุติสัญญาก่อนกำหนดโดยไม่เริ่มต้นใหม่ทั้งหมด
มาตรา 350(3)(e) Fw ให้อำนาจศาลในการยุติ WSNP ก่อนกำหนด หากลูกหนี้ละเลยการปฏิบัติตามภาระผูกพันโดยมีเจตนา ในกรณีดังกล่าว หนี้เก่าทั้งหมดจะกลับมามีผลบังคับใช้ได้อีกครั้ง คำพิพากษาล่าสุด( ECLI:NL:RBDHA:2025:9670 และ ECLI:NL:RBDHA:2026:1711) ยืนยันว่าศาลได้นำมาตรการแก้ไขนี้ไปใช้อย่างจริงจังในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามอย่างร้ายแรง เช่น การปกปิดรายได้หรือบัญชีธนาคาร
การเพิกถอนสถานะเริ่มต้นใหม่หลังจากเหตุการณ์เกิดขึ้นแล้ว
มาตรา 358a Fw ให้สิทธิ์แก่เจ้าหนี้ในการเพิกถอนสถานะปลอดหนี้หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการฟื้นฟูหนี้สาธารณะ (WSNP) หากภายหลังปรากฏว่าลูกหนี้ให้ข้อมูลเท็จหรือกระทำการใดๆ ที่เป็นผลเสียต่อเจ้าหนี้ คำตัดสินล่าสุดของศาลอุทธรณ์อาร์นเฮม-ลีวาร์เดน (ECLI:NL:GHARL:2025:4351) และศาลอุทธรณ์สเฮิร์ตโตเกนบอช (ECLI:NL:GHSHE:2025:1444) แสดงให้เห็นว่าศาลให้ความสำคัญกับวิธีการแก้ไขนี้อย่างจริงจัง
หากคุณสงสัยว่ามีการฉ้อโกง ให้ดำเนินการทันที ในระหว่างช่วง WSNP คุณสามารถยื่นคำร้องต่อผู้พิพากษาที่กำกับดูแลภายใต้มาตรา 317 Fw หรือขอให้ผู้ดูแลระบบสั่งการสอบสวน การยื่นเรื่องร้องเรียนทางอาญาก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งเสมอ: มาตรา 341 และ 194 ของประมวลกฎหมายอาญาของเนเธอร์แลนด์กำหนดให้การจงใจทำให้เจ้าหนี้เสียเปรียบเป็นความผิดทางอาญา
5. ระวังระยะเวลาจำกัด: สิทธิ์ของคุณอาจหมดอายุได้
แม้ว่าการเรียกร้องจะอยู่นอกเหนือช่วงเวลาที่เริ่มต้นใหม่ทั้งหมด ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะรอได้ไม่จำกัด ระยะเวลาการจำกัดสิทธิ์ยังคงดำเนินต่อไป โดยทั่วไปแล้ว การเรียกร้องตามสัญญาจะหมดอายุความหลังจากห้าปี (มาตรา 3:307 ประมวลกฎหมายแพ่ง) โดยมีระยะเวลาสูงสุดไม่เกินยี่สิบปี (มาตรา 3:311 ประมวลกฎหมายแพ่ง)
หากคุณมีสิทธิ์เรียกร้องหนี้จำนองและชะลอการบังคับใช้หลังจาก WSNP โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ระงับระยะเวลาจำกัดการฟ้องร้องให้ทันเวลา หลังจากขายทรัพย์สินแล้ว ระยะเวลาจำกัดการฟ้องร้องสำหรับหนี้คงเหลือใดๆ จะเริ่มนับใหม่ (ECLI:NL:HR:2026:231) — แต่แม้กระทั่งระยะเวลานั้นก็จะหมดอายุลงในที่สุด
โดยสรุป: หลังจากโครงการ WSNP สิ้นสุดลง อย่าลืมติดตามสิทธิ์เรียกร้องของคุณ ตรวจสอบระยะเวลาการจำกัดสิทธิ์และดำเนินการอย่างทันท่วงทีเพื่อขัดขวางระยะเวลาเหล่านั้นหากจำเป็น
6. การหักลบหลังจากเริ่มต้นใหม่: แทบจะไม่มีเลย
คำถามที่เจ้าหนี้มักถามคือ ฉันสามารถหักล้างหนี้สินที่ฉันเป็นหนี้ลูกหนี้ได้หรือไม่? โดยหลักการแล้ว คำตอบคือไม่ได้ ศาลฎีกาได้ตัดสินในปี 2019 (ECLI:NL:HR:2019:377) ว่าหนี้สินที่อยู่ภายใต้หลักการ "ล้างหนี้" นั้นเป็นเพียงภาระผูกพันตามธรรมชาติ เนื่องจากไม่สามารถบังคับใช้ได้ สิทธิในการหักล้างหนี้ตามมาตรา 6:127(2) แห่งประมวลกฎหมายแพ่งจึงไม่มีอยู่
การหักล้างหนี้ยังคงเป็นไปได้ก็ต่อเมื่อข้อเรียกร้องทั้งสองเกิดขึ้นก่อนการเริ่มต้นของ WSNP และเงื่อนไขที่เหลือของมาตรา 307 Fw เป็นไปตามที่กำหนด
7. เจ้าหนี้ระหว่างประเทศ: หลักเกณฑ์การเริ่มต้นใหม่ (clean slate) ใช้ได้ทั่วทั้งสหภาพยุโรปหรือไม่?
หากคุณเป็นเจ้าหนี้ต่างชาติ หรือหากลูกหนี้พำนักอยู่ในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปอื่น กฎระเบียบว่าด้วยการล้มละลายของสหภาพยุโรป (ระเบียบ (EU) 2015/848) จะมีผลบังคับใช้ ภายใต้กฎระเบียบนี้ กระบวนการ WSNP ได้รับการยอมรับว่าเป็นกระบวนการล้มละลายหลักในทุกประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป โดยมีเงื่อนไขว่าศูนย์กลางผลประโยชน์หลักของลูกหนี้ตั้งอยู่ในประเทศเนเธอร์แลนด์
นี่หมายความว่าโดยหลักการแล้ว การคืนสถานะหนี้เป็นศูนย์นั้นมีผลบังคับใช้กับเจ้าหนี้ต่างประเทศด้วย และได้รับการยอมรับในประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปอื่นๆ หากคุณไม่ยื่นคำร้องตามขั้นตอน WSNP ของเนเธอร์แลนด์ภายในเวลาที่กำหนด คุณจะไม่สามารถเรียกร้องหนี้คืนได้หลังจากคืนสถานะหนี้เป็นศูนย์แล้ว ทั้งในเนเธอร์แลนด์และที่อื่นๆ ในสหภาพยุโรป
8. ในฐานะเจ้าหนี้ คุณสามารถทำอะไรได้อย่างเป็นรูปธรรมบ้าง?
โดยสรุป: ทางเลือกของคุณในฐานะเจ้าหนี้ในสถานการณ์ WSNP นั้นมีจำกัด แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่มองข้ามได้ ขั้นตอนที่สำคัญที่สุดมีดังนี้:
- ยื่นคำขอรับการตรวจสอบให้ตรงเวลาและถูกต้อง (มาตรา 349aa Fw) คำขอที่ไม่ได้ยื่นจะถือว่าอยู่ในสถานะเริ่มต้นใหม่
- ตรวจสอบกระบวนการอย่างใกล้ชิด หากสงสัยว่าลูกหนี้ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือกระทำการฉ้อโกง ให้ดำเนินการทันทีผ่านผู้พิพากษาผู้กำกับดูแล (มาตรา 317 วรรค 1)
- ตรวจสอบว่ามีข้อยกเว้นใดบ้างสำหรับหลักการ "เริ่มต้นใหม่หมด" เช่น การเรียกร้องค่าชดเชยจากคดีอาญา การเรียกร้องหนี้สินที่ค้ำประกันด้วยสินเชื่อบ้าน หนี้สินจากกองมรดก หรือหนี้สินจากเงินกู้เพื่อการศึกษา
- ควรยุติระยะเวลาจำกัดต่างๆ ในเวลาที่เหมาะสม รวมถึงหลังจากที่โครงการ WSNP สิ้นสุดลงแล้ว
- ในกรณีของการฉ้อโกง ให้พิจารณายื่นคำร้องทางอาญาและขอเพิกถอนสถานะปลอดประวัติอาชญากรรมตามมาตรา 358a Fw.
- ควรปรึกษาทนายความตั้งแต่เนิ่นๆ ขั้นตอนต่างๆ ค่อนข้างซับซ้อนและกำหนดเวลาก็เข้มงวด
สรุป
ระบบ WSNP ถูกออกแบบมาเพื่อให้ลูกหนี้ได้รับการเริ่มต้นใหม่ ในฐานะเจ้าหนี้ คุณมักจะต้องแบกรับผลกระทบทางการเงิน อย่างไรก็ตาม กฎหมายก็มีข้อยกเว้นที่แท้จริง และในกรณีที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงหรือการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย คุณมีทางเลือกที่จะป้องกันไม่ให้ได้รับการเริ่มต้นใหม่ หรือขอให้เพิกถอนในภายหลัง ความรู้เกี่ยวกับกฎระเบียบและการดำเนินการอย่างทันท่วงทีเป็นสิ่งสำคัญ
คุณต้องการทราบทางเลือกในการแก้ไขปัญหาในสถานการณ์เฉพาะเจาะจงหรือไม่? Law & More ยินดีให้ความช่วยเหลือ เราให้คำแนะนำแก่เจ้าหนี้ทั้งในขั้นตอนก่อนเริ่มกระบวนการ WSNP และระหว่างกระบวนการ รวมถึงหลังจากกระบวนการเสร็จสิ้นแล้ว
